Лизинг и факторинг для селлеров Wildberries: как быстрее развиваться

Платформа RWB добавила два способа финансирования для селлеров Wildberries. Если раньше вы выбирали между личными сбережениями и банковским кредитом, теперь есть промежуточные варианты. Оба продукта созданы специально для продавцов маркетплейсов, которые знают, с какими финансовыми сложностями они сталкиваются.

Что такое лизинг и зачем он селлеру

Лизинг — это аренда с правом выкупа. RWB предлагает взять в лизинг производственное оборудование, складскую технику и автомобили для доставки. Например, упаковочная линия, погрузчик, машина для вывоза посылок.

Суть простая: вместо того чтобы сразу купить оборудование за сотни тысяч или миллионы рублей, вы платите небольшие суммы каждый месяц. Сроки обычно от года до пяти лет. Деньги, которые вы не потратили на покупку, остаются в обороте: можно закупить товар, запустить рекламу, нанять людей.

Это выгодно, если вы планируете расширение и нужно оборудование, но оборотные средства ограничены. Лизинг позволяет не выбивать весь бюджет из кассы сразу. Например, упаковочная линия стоит 500 тысяч, а в лизинге это может быть 10–15 тысяч в месяц. За три года вы заплатите примерно столько же, но не сразу, а по частям, когда оборудование уже приносит доход.

Как факторинг помогает с кассовыми разрывами

Факторинг решает другую задачу: вы отгружаете товар, но деньги от маркетплейса придут не скоро. А закупать новую партию нужно сейчас.

RWB выступает посредником. Вы подаёте заявку, платформа находит для вас компанию, которая даст денег авансом за товар. Деньги придут сразу или на следующий день, вместо стандартных двух недель. Компания получит деньги от маркетплейса сама.

Понятно, что денег авансом даёшь не просто так. За эту услугу берут комиссию: примерно от 3 до 7% от стоимости товара. Это нужно заложить в расчёты доходности.

Факторинг особенно полезен в сезон или когда вы планируете масштабирование. Если продаёте много, но не хватает денег на следующую закупку, факторинг закрывает разрыв. Вместо того чтобы брать дорогой краткосрочный кредит, вы получаете авансом за свой же товар.

Как подать заявку и какие требования

Заявку подаёте в личном кабинете RWB. Ответ приходит за 1–3 рабочих дня, но это не гарантия одобрения. Решение принимается индивидуально для каждого селлера.

Обычно требуют: - Работать на Wildberries не менее трёх месяцев - Иметь стабильный месячный оборот (конкретный минимум зависит от условий и партнёра) - Не иметь задолженности перед маркетплейсом

Для факторинга добавляется ещё одно условие: товар должен продаваться с достаточной наценкой. Если работаете в минус или на грани, одобрить будет сложнее. Факторинг — это финансирование под товар, который уже продаётся, так что размер прибыли важен.

Для лизинга требования могут быть проще, потому что лизингодатель смотрит на стоимость оборудования, а не только на ваш товарооборот. Но всё равно проверят историю платежей и общее финансовое состояние.

Кому это может помочь и когда это опасно

Лизинг подходит, если вы готовы развиваться и нужна техника. Открыли собственный склад или хотите автоматизировать упаковку — вместо единовременных трат можно растянуть платежи на несколько лет. Если вы ещё новичок и складываете товар дома, лизинг вам пока рано.

Факторинг работает, если у вас высокие продажи. Если продаёте 100–200 тысяч в месяц и ждёте выплат от маркетплейса, факторинг даст деньги на новую закупку. Для маленьких объёмов комиссия не окупится: если вы продаёте 20 тысяч в месяц, комиссия 5% съест 1000 рублей, что может быть критичным для прибыли.

Но нужно помнить: это долг. Если через полгода продажи упадут или вы захотите остановить бизнес, платежи никто не отменит. Лизинг — долгосрочное обязательство. Факторинг меньше привязывает (можно подать заявку только для одной партии), но съедает маржу.

Ещё важный момент: RWB — посредник, а не прямой кредитор. Условия и ставки зависят от партнёров платформы. Перед тем как согласиться, нужно разобраться, на каких условиях работает конкретная компания. Ставки и комиссии могут отличаться в два раза.

Как считать, хватит ли прибыли на платежи

Не берите в лизинг или факторинг просто потому, что деньги легко получить. Проверьте, хватит ли вам доходов на новые платежи.

Для факторинга считайте так. Если товар приносит 40% прибыли (разница между ценой и себестоимостью), а комиссия 5%, остаётся 35% чистой прибыли. Если прибыль 20%, а комиссия 5%, остаётся 15%. На низких прибылях факторинг съедает половину дохода, и это становится убыточным.

Для лизинга посчитайте, сможете ли вы платить ежемесячно, даже если продажи упадут на 20–30%. Оборудование должно окупаться за счёт роста выручки или снижения затрат на упаковку. Если вы взяли упаковочную линию за 15 тысяч в месяц, но экономите только 8 тысяч, это плохая сделка.

Финансирование — это инструмент для ускорения роста, а не для спасения бизнеса. Если вы ещё не достигли масштаба, при котором эти инструменты окупаются, лучше накопить на покупку или развиваться медленнее. Спешка может привести к проблемам с кассовым потоком в сложный сезон.